新華網華盛頓7月15日電 （記者杜靜劉麗娜）美國國會參議院15日通過最終版本金融監(jiān)管改革法案。鑒于眾議院此前已批準該法案，參議院表決結果為該法案最終成為法律清除了最后障礙。

參議院當天以60票贊成、39票反對的結果通過了這一法案。根據該法案，美國金融監(jiān)管體系將全面重塑，原先金融企業(yè)“大而不倒”狀況將得到有效改變，金融機構過度投機行為將得到有效遏制。

眾議院6月30日以237票贊成、192票反對通過了該法案。美國總統(tǒng)奧巴馬預計將在下周簽署這一法案。

新法案被認為是“大蕭條“以來最嚴厲的金融改革法案，將成為與“格拉斯－斯蒂格爾法案”（《1933年銀行法案》）比肩的又一塊金融監(jiān)管基石，并為全球金融監(jiān)管改革樹立新的標尺。（新華網）

金融改革法案主要內容：

第一，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會，負責監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風險。該委員會共有10名成員，由財政部長牽頭。委員會有權認定哪些金融機構可能對市場產生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動性方面對這些機構提出更加嚴格的監(jiān)管要求。

第二，在美國聯邦儲備委員會下設立新的消費者金融保護局，對提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費者金融產品及服務的金融機構實施監(jiān)管。

第三，將之前缺乏監(jiān)管的場外衍生品市場納入監(jiān)管視野。大部分衍生品須在交易所內通過第三方清算進行交易。

第四，限制銀行自營交易及高風險的衍生品交易。在自營交易方面，允許銀行投資對沖基金和私募股權，但資金規(guī)模不得高于自身一級資本的3％。在衍生品交易方面，要求金融機構將農產品掉期、能源掉期、多數金屬掉期等風險最大的衍生品交易業(yè)務拆分到附屬公司，但自身可保留利率掉期、外匯掉期以及金銀掉期等業(yè)務。

第五，設立新的破產清算機制，由聯邦儲蓄保險公司負責，責令大型金融機構提前做出自己的風險撥備，以防止金融機構倒閉再度拖累納稅人救助。

第六，美聯儲被賦予更大的監(jiān)管職責，但其自身也將受到更嚴格的監(jiān)督。美國國會下屬政府問責局將對美聯儲向銀行發(fā)放的緊急貸款、低息貸款以及為執(zhí)行利率政策進行的公開市場交易等行為進行審計和監(jiān)督。

第七，美聯儲將對企業(yè)高管薪酬進行監(jiān)督，確保高管薪酬制度不會導致對風險的過度追求。美聯儲將提供綱領性指導而非制定具體規(guī)則，一旦發(fā)現薪酬制度導致企業(yè)過度追求高風險業(yè)務，美聯儲有權加以干預和阻止。

背景資料：

美國金融監(jiān)管改革立法大事記

2009年6月17日，奧巴馬政府正式公布全面金融監(jiān)管改革方案。

2009年12月11日，眾議院以223票贊成、202票反對的結果通過了金融監(jiān)管改革法案。

2009年6月17日，奧巴馬政府正式公布全面金融監(jiān)管改革方案，從金融機構監(jiān)管、金融市場監(jiān)管、消費者權益保護、危機處理和國際合作等方面構筑安全防線，期望以此恢復對美國金融體系的信心。

2009年12月11日，眾議院以223票贊成、202票反對的結果通過了金融監(jiān)管改革法案。根據該法案，美國金融監(jiān)管體系將全面重塑，美聯儲將成為“超級監(jiān)管者”，全面加強對大型金融機構的監(jiān)管。同時，新設消費者金融保護局，賦予其超越目前監(jiān)管機構的權力。

2010年5月20日，參議院以59票贊成、39票反對的結果通過了金融監(jiān)管改革法案。與眾議院版本相比，參議院版本法案在監(jiān)管措施方面更為嚴厲。兩院需協(xié)商出統(tǒng)一文本后各自重新進行投票表決。

2010年6月30日，眾議院以237票贊成、192票反對的結果通過了兩院統(tǒng)一版本的金融監(jiān)管改革法案。

2010年7月15日，參議院以60票贊成、39票反對的結果通過了最終版本金融監(jiān)管改革法案，為該法案最終成為法律清除了最后障礙。美國總統(tǒng)奧巴馬預計將在下周簽署這一法案。

三大核心內容

一、擴大監(jiān)管機構權力，破解金融機構“大而不能倒”的困局，允許分拆陷入困境的所謂“大到不能倒”（Too big to fail）的金融機構和禁止使用納稅人資金救市；可限制金融高管的薪酬。

二、設立新的消費者金融保護局，賦予其超越目前監(jiān)管機構的權力，全面保護消費者合法權益；

三、采納所謂的“沃克爾規(guī)則”，即限制大金融機構的投機性交易，尤其是加強對金融衍生品的監(jiān)管，以防范金融風險。

格拉斯-斯蒂格爾法案

（Glass-Steagall Act），也稱作《1933年銀行法》。在1930年代大危機后的美國立法，將投資銀行業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務嚴格地劃分開，保證商業(yè)銀行避免證券業(yè)的風險。該法案禁止銀行包銷和經營公司證券，只能購買由美聯儲批準的債券。該法案令美國金融業(yè)形成了銀行、證券分業(yè)經營的模式。